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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
+ C2 N4 g2 i1 J3 l# A/ Q+ A4 E/ B( m. x0 w$ e" Q* c
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。3 N" v) m4 W: B- ?4 h: a
* k8 G, K6 @3 S( s9 d6 D虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。2 Y2 Y7 ?. T' w: X% q( o
4 p& c3 L) \7 x( O本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
' {, Z: X4 I4 r, }1 ~6 t! e( q; ]2 ~0 b
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
* K3 A' U* b: C1 M: `% v预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
& i; R0 @& c1 x$ K( N
9 y9 _; f7 Q. O1 {+ \我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
" L& E ]5 N* Z6 D+ D. r# N$ n/ z6 s4 A) `
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。* k0 m% _9 n6 c" F& F+ q$ a. ?0 l
$ v2 ^5 w4 _4 K: Z7 z加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。2 y' N8 T+ j9 c6 f4 S+ ~
; i2 `5 g( L" k- ?" \而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
& n+ t$ v. W+ V) e; ~$ D/ A( g; n2 O- \2 f
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。" P2 X8 Q, ^+ O1 x, ^6 Z: f4 V
( j7 \) |: s5 q) [: d例如： u4 `" B/ G# |5 J$ ?
; c: ^) F; Q+ G! m3 T7 `
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。' v9 l. u G2 s+ v8 y$ ?, W5 @
t$ w+ i/ x$ a; I" v% `
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
9 ?. W# z; m$ E2 \0 I- v
' \: I- j- \9 v6 `% |9 b/ Q1 Y你懂的。# t8 _" R) W! ~6 V; D: @0 F
% I6 ^. ~. T; N7 U) P& ^预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
- b) H, U& h& r9 |; A- [& j7 j6 p2 l7 {' a, w
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
8 X$ {5 S3 r1 J% O' h越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
) C$ D& j5 A T! }5 H
" c; u+ p* F8 f- wSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
6 [+ b3 H' W: G, |$ i+ T
% K( E- O- w! t/ M- i3 T- n# i1 K+ uSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。* _. L4 o0 v0 @- O: d, g
2 U$ m) V* G$ H
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
" [, m2 l; Z2 M6 [% M- M; P, C$ W7 \& ]6 C* E3 z2 ?, N
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
4 K0 y; y6 n4 f I: Q& A2 q X% H
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。7 V+ j1 j$ i# ]7 ?5 D) k
. E& w5 J9 k" s3 d. b# \8 C. g
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。, O$ W* q, z- z
$ J$ [4 A. B) d# Z- n更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
! D: d( l" I( x4 J
! w! x/ b! V5 ~. R是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
2 @" e; f5 w0 t# \6 W! G2 k
& l' X5 B4 _! M$ i; F* \5 |一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
# E) F- | C/ f! w
- Q2 C7 W& ?$ c% M& k3. Neobank 战争开启) `/ j) N4 e' ^
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
# ?4 i4 ?$ O% Q4 [( \: I! U6 H# f8 \
* o6 t3 l& P- w* e像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
; x/ ^3 l- s5 G. u2 L( I: A, U5 a% Q4 M, u, Q
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。2 K- l- w; d+ s e- c
! v6 b# x4 Z1 B% W+ b5 J3 x5 P! ?+ O
当前的差异化主要集中在：
2 S3 J( W0 `# s2 E" A2 n
" _8 R, I7 {, D· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
, Q% }8 T+ Z8 K$ V
. m' n2 U2 G; R7 o" B9 J) k. `· 汇率、转账、ATM 费用; A# g" @/ e5 [
+ F8 q0 x! C1 O$ u. @, ~9 V' _
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）2 v3 M) ^# ^0 N& {3 D/ I
, J% E7 O2 J' _3 M# X: S· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
. W& `' M; C7 ]( d; f6 L0 C% l$ v0 U; t0 d! U* X: ]
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
/ N! V; v& c+ D0 W/ @' f4 E8 }( {9 Q; Z/ b
因此：2 P% Q) j; N& n7 E% W
2 U4 x" k6 q- r8 u7 o/ u* w D
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
& N% v# ]' w5 h* ^# s5 a; F; }! @# w: ?
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
0 z; ^" {) h# u3 B% ^) Q+ n- m' W& P \ D, o" A. [
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务3 H% H" T) p/ e
8 S. D' I" {7 V" J) }- ~
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。, {7 J0 K; S' l% _
: U9 K7 C; l- a7 w3 d9 |在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。9 C& X0 q7 a. R+ G/ w7 P
2 A8 V) e" L0 S4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
* e8 P0 I- p& x d# m- Y· 交易( {- o$ z' ^# C* v$ g) L
· 预测
- b: b/ I: s3 Z# h' t· DeFi 收益
( F: r f+ t1 @. A% Y· 稳定币
; D; x7 F8 I) b/ x% E# O7 r: A/ O· 资产代币化
- j1 \2 c9 ?, \% H. R/ M5 k( L+ s9 f
! H0 F# D1 C9 _2 A* n我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
" F2 b; ]! [2 r: L/ k9 y0 n9 M& _) s
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
, K7 g2 Q' J: c: l W) @ ~, e* I( u7 C1 \) F
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
# t5 H( X0 S6 L7 H& X
, ` l) k4 l+ `3 R) p. uDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
# t7 v8 K$ t% m S; P: |( ]7 E, g2 ?6 T' p# \( M, S4 E$ J3 w
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
" t2 C' v5 H" p+ |) D' z; a3 @( X5 w6 M! ~- H% t
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
9 J6 {4 k% { h
. a' w. V9 z% i0 Q5. Crypto AI 找到 PMF( Q) K: S3 I$ F! R+ M! e* Z
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。* t# h9 b- s* P8 v' M
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如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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{) I# t9 p% Q$ s- j! A# e尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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! Y: C0 f8 W+ o6 g5 O" D4 S$ H6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代1 ?# ?7 v" B- g+ g8 |8 N. ?3 F3 l
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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! } F$ q. s+ P Y, d3 F) o8 h+ Y但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。8 I. s# d/ Q5 i/ P$ ]+ D+ O- r
* `. c7 L8 K$ r c8 }1 b5 J7 H3 J机器学习强化的 DeFi
1 d. u5 ?/ _; d8 }- w@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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" k! X6 j4 Q: N" c6 q8 s, ~· 机器学习 驱动的集中 LP 策略, ]% B' [6 o' J* U X$ a
E4 @: S5 P9 ]· 动态杠杆管理$ V7 i4 }7 _: j
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· 基于前瞻风险信号的收益优化
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7 l q3 l" H& ~/ F% q) B, z# Y% l! X这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。8 K. o% M1 w# {4 `! X; Y9 o) c# _
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略" m/ _' u/ u7 O$ p" ^
@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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2 t t# g, B8 ^* }! \# \. I5 t% O8 p· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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4 u/ T4 o. z* h; h· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。" W7 L& k" E& J1 ?+ f1 U4 {
# U& K3 M$ T% V随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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接下来是什么？
7 c$ [0 Z3 `9 ]+ n( C# H3 r8 P2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。- v. W# t# ^" a5 U9 W2 o' S
, M( `4 j$ ^. p4 l· DeFi 变得动态化
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户4 S6 o `8 E1 y: v$ G" P! J
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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% E6 }* _& l: F8 f· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分8 l( ^! B: r: ?$ O$ n5 |
# Y; k& n! P' W6 W5 X5 e4 i: G0 V自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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. j9 K; y F8 N+ y5 c! u8 Y* E加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。, @6 l: B2 M3 q+ [6 U
4 L) v! _; c1 s# k9 ]$ V下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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