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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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本月在线: 1 小时
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5 B; l6 }$ Y0 }$ s( T
1. 开户资料和流程
0 f% y( N' G8 d5 A8 a& T9 m! T: h# z) J6 i! c/ _
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。6 o4 S$ b o. i2 s& r
6 I: Y0 E: M9 C6 s+ t# C开户条件：7 y1 {3 D/ D1 C, R$ }! `
- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录, ]* r6 x- M" L. h( n$ `; v
. ]) W5 E2 H% ^9 o
6 ~: |" c t @" C- I6 Z9 ~- M
注册流程：
2 `& f" L% b3 R, l+ Y# P" G$ q- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日: g0 Q0 j' z0 i0 n+ G4 I) g
2 v t& s! u. [3 z* g
注意事项：
3 g, k$ Z3 n1 T* `- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
1 t e# N# `* r& \. ?6 U3 p6 k3 _
- Q1 `; Y" J. @& P B$ y
2 a) Y6 o/ C- N0 d$ g, f) m
: p! ]; E2 r' S& t1 |0 i
, m% u0 _4 R+ l, R z" U t& L6 e" Z; y- G
' {5 U+ `/ g* w
' V) r( D% n6 P( c7 f' ]
2. 汇款 / 入金相关3 g& N# N5 s# L: f9 @" ^; a
& `; q* _! D2 l6 L, Q, [# |$ a
大陆银行汇款到 ZA BANK
9 ]4 _1 I+ V3 o/ ?# k大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
( X' r3 B/ b! b; G6 {SWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。8 H I6 N5 ^% s x
' _% ^2 ^' ?% V8 ^8 ?! l
$ H- f/ S/ V$ {; Z# ~0 s! `4 B8 ZZA BANK 汇款到大陆银行
! N+ H5 l9 v$ |. M第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。$ i) y# T% _' ^& w
第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。
; B# h4 {/ O; L第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。5 N2 E: _* e! V3 }# E
Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。
; ^# J0 D7 }6 H5 z$ p7 C; @! ]' X8 O
5 u1 u( ~, c' K: LZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包
9 o+ }# i! n+ d y/ ^3 n8 X香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。# C8 \& C5 v. O5 F
在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。
: l1 P4 S4 u2 P; [; c4 s6 O
' N! S0 N' _. Z, I" `2 S6 SZA BANK 入金到证券账户5 g( R; L. j4 K5 t( W8 {$ ^
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。
7 n: p% F1 d$ d1 u0 E如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。1 R' ~& h. [1 l$ }
& _0 Y' i4 ^7 m' S) V# s; `, z9 v) N
3. 消费问题+ Q0 w4 x: T& R5 @/ F2 K
7 b9 ~' ~0 U, r, h+ A. t) t
ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
6 i# f& V; W* S. K* I% X
! W0 O6 F) F* g3 z; v7 o需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。1 C5 b* K N% ]# c9 e% D3 n6 |
% L4 h5 {9 v& s' ?+ _, W/ E2 r+ G- _
1 y& Q$ i; a* |, l1 m5 s
) j+ \4 d- z6 Y# x3 Y `, s' F1 d& P8 E, [" t, K- d. m4 ~6 _) Y2 J
4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
1 F& A2 f! R. |8 z- [1 N1 X7 t6 W: C1 \2 B* [. B9 T
适合中转购买基金股票; Y2 y1 d# h; y: o' m, `3 K
富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。
2 ?3 ^ D) ]1 E+ O M B1 W1 i, t3 T& n+ e. O6 {0 X b
不适合美元定期存款# _2 L/ h' k( Z( o7 J9 g, G, G
ZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。. t+ J! J% Y$ c1 T( O* e4 |
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。
6 V# u: ?% a, k' f; n8 x( m
1 E- E6 G; K: S: j: `% Z不适合日常消费
' l1 {; `+ o/ r) S如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。* j8 ]' r4 }' Z. \
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。
5 W' d8 v" b; v) j( `. k( [1 p2 A) i& A) ^) X+ a* p0 X
# W+ K7 l2 D- x2 w
9 V: x5 `& W6 r
$ I. N! M5 ~: L6 S$ t/ I' S
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