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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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总在线: 4284 小时
本月在线: 21 小时
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3 M1 s0 l" a" x' W% i1. 开户资料和流程- m5 x3 {( ~. _! O/ l8 T5 H
, x \0 U1 k$ T" @, a" h
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。
/ T* v/ B7 v/ `7 ~& }. |8 L( `3 x- F% d; u) n2 z9 H8 M
开户条件：" }" U# c$ X6 B5 i y! {0 K
- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录, K. s% e9 e' w7 P
9 o n3 n) S' N6 B; Z8 l
6 F2 E2 i' v. |% Q( e. [: W5 H注册流程：
2 G. L3 L9 R" _ N% Y; o- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日, Q$ R1 A& l* m. ~ t
4 `9 H7 x) L; w
注意事项：( H- r. I$ u- l) f) M5 i
- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。0 u7 a, n3 j$ h6 H) _* ^9 h
& N0 d5 M S/ Y
( ~+ N0 f! a$ c: c) m/ ~
- U+ i# Q! i" Z% c$ [% {% k0 T% P8 ?' a1 J
8 A+ b6 R+ h! |: w0 q0 |: \: A l
. |- F7 ^9 U' \3 I
0 Q- ?$ F( p1 v5 q2. 汇款 / 入金相关- T0 V, I5 S% v8 o0 ?
) L- Y6 m; ]) U, c! l大陆银行汇款到 ZA BANK, a7 q8 h9 q2 V {- D# I. V0 p
大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
1 p, ~ a) L4 r3 y1 C) O3 NSWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。
5 N0 h8 r& W/ p! g
+ X8 @- U i- Z
) b8 L4 F: ~- Q$ j0 U. ~- qZA BANK 汇款到大陆银行1 C& d! t1 q/ t- K4 f& j0 l0 |4 g
第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。
: V( P" T- ]/ V- Y; C第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。0 }9 `. i Y% T+ D& V
第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。
, W/ p8 E0 w& F& [Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。
( P- [; B9 W# m- B3 V' G
0 A* p9 V. K; q' s6 B6 ^" Y# QZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包
* R: F2 s- G0 d! k9 Z/ E; _# ~香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。
# P: a! d/ E3 v! h( }; K9 s; q在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。
8 A* O8 `, t4 \8 j) B: M# n; R! B! h. w, F S' w
ZA BANK 入金到证券账户
$ D+ [$ Q `0 p. P) l/ A很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。1 }, R j# }* X' F6 U
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。6 Z; d/ m7 T/ K! z# M
& F: e2 E! ?0 `9 @
3. 消费问题# k7 I3 m9 `* o, @; C; R" W6 }
% [, ]" b* t6 o% E
ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
w4 b6 r b' z4 C( \5 z7 _" X
; ~ l, C" w. D需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。
" Y! @6 J( w% w3 q( J2 \ Q0 g, V0 e* G# d$ X9 t
% U; X& D3 P; |1 k8 |/ `
6 V) X& m( K* v; L. a1 ?# P; ]7 J) B( t" k
5 {. F. I# m# o" q& Y( D
4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
0 {5 P7 m5 a1 r+ \' f8 ?, ^' J: E+ n+ \/ H7 c- X
适合中转购买基金股票
5 ?% @7 C: {9 O* b' j/ d富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。
. Q- p5 k4 i* M: g( j
" z* z/ v3 D6 W不适合美元定期存款
# u7 M! K7 X! U& @6 `ZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。
9 Y1 j8 R7 o9 t1 F如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。- w0 y) k5 T$ u6 h/ z7 Q& R/ l
; X( }# w" x* |% v/ Z不适合日常消费
0 ~- i8 n4 z0 l如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。
0 d3 l+ L U j# n如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。9 y6 C. ~& U7 d$ E
& n5 y; ?4 }5 [+ @; j
/ G5 B. a( e+ [1 B& B5 g Q# r3 A
, I, ~4 r+ @' G! r" x7 y8 t
. i) }9 g {4 s! W+ I
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