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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。/ E! V6 Z1 Y1 k: `
9 _; H; Y% D+ i/ g
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。, n' \/ Z8 D: P5 e
; x" \% Y0 m) a5 x1 e7 u, e% i) w虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
' m6 u& d8 K5 W ]! t. x7 Y
% H5 O" H9 Z/ X/ N+ C本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
( n' _% D0 s: f4 K0 K
. M8 j: B9 X. C3 D" I I) ]- P4 ]1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
& o7 ^6 t2 Q4 Y, A {- Y4 E预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。& x# t* |5 F) j* Y
2 m, k6 l' y+ h T. `我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
7 n+ \0 M/ B, x, Y; w, X$ M; J, j+ p0 q( I( _ f' b2 Q
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。" g) X& Z: e" u
F6 j; O6 B; n5 Z" Z加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。" @/ Z1 S! X9 r+ ?( {4 z
1 N8 e; k( j5 P1 ^3 S, \
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
- h7 p3 D. {- U) H1 {' N5 L
! b9 O) L5 u, T* A' R8 c8 R2 d! t与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。& P9 H" V' I, m9 w6 [$ c: t
+ ~: e5 p# ?; J% D例如：
; j4 O; `4 j9 I/ g- m4 y2 _0 x6 s7 }7 t
) f( ]; @4 E' C; o0 r8 s* j· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。# i4 Y3 e6 Q% M; b& t1 j
}# t) u( @& G1 F: ?! t O· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
1 h5 ]. i0 {& K# P* p/ m( M1 P7 z$ K- c- C- ?& j% U
你懂的。
/ R" o# c7 J( w2 I: t0 Z3 ^/ T
+ ~# k! I9 G4 {" e+ S# W; p9 c预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
% v' |6 L' p; g; M6 F D- O9 O
( s! f- V0 T7 w* I/ T9 e% k) |+ G2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场+ B1 X h! ?" Z( R3 C- k5 n% P1 D
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
. C) R v1 ~3 T& K" ]2 B, O2 q7 p5 r4 f) r. K
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
, L9 O6 ?7 N/ P9 E" L. e4 E; }) x+ u0 l7 }/ U1 X5 l* p* j* P
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
/ f, X* h" f: v' _# H" G* ?# |% ?) {3 T+ y5 Z
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。8 f7 r4 h1 Q* |/ V( q
3 E4 b9 i6 u6 c! d6 NBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。$ K1 |% s1 v- x# L5 U' D$ `+ G
! P$ t! J0 A2 k6 ]6 N6 ?- @
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
" @6 B6 i& E$ l5 M5 c5 u
* c. _9 j# Z+ T9 `1 @Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。6 }" \" c2 S: |
l0 U' a% u1 p9 r3 o& X
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。- Z2 h; N3 ?- \1 Y) d# u
$ V2 I2 q4 ]9 T- `+ u
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
) C3 ~/ v3 C4 x. C, P3 \. _& `* `, y! ~; Z% Y9 B) M. G
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。; K, @, W0 p+ q ?8 V/ t# ~8 {
9 o- r2 l9 x1 _. r5 Z
3. Neobank 战争开启
& D% R3 Y/ j6 k; i' p我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。/ E$ i/ @5 A; m9 z$ h+ O' f1 O' e* K
2 r# D0 r; X6 E) j4 @
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。- q- z: T6 i7 Q" R7 f7 i" T' ~
' a7 U9 u: R) C6 e8 g短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
7 h* ?+ X0 f/ ?/ @
! I/ G( g. b+ l0 _1 t' \当前的差异化主要集中在：$ Q8 m( ?# _& `' d3 t. T6 W& ^# S
. m9 {$ T/ ^2 _% c/ L- J
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
) @* }/ |+ ]) P m9 J* Y: B2 O
$ e, e7 v% [# S* s. n. o& U3 q; s. q· 汇率、转账、ATM 费用
- g- _# W0 N6 s* r" j0 U I$ k' [/ Y- c& I4 l! m2 S
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
# E$ P6 z u( G! i3 Z9 R3 Z5 o3 |* T1 j8 o: `: b
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
( f, b+ ?/ M3 S6 }" Q
3 Z# J; F! X" _0 \8 G& |- L尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。" p% T, m# J' h- n, C$ E
# v! N" n* z& D' _6 m因此：
* J9 W; i* b$ q- }: ^3 {4 \8 e" ^
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身! P0 |6 I; l$ J6 t& `9 o/ l- u5 D& L. U
% d! O) L7 P9 N0 Q' Q h
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户9 L A9 s5 e, ]' u) X0 z. M8 `
* b" Y' o. @5 L$ c: c· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务$ C0 g1 E" @& I* ]$ n- j
$ f. L" t j" }0 v# k" [
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
6 b9 S& G4 x. i; I. X; ^/ x+ r1 x$ Y0 [5 } E
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。5 ^$ b" O* c* q$ D2 f! N
& G0 {, @+ c0 K4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰* h& `$ z$ h9 V5 Q; b( t# w P* Z& K
· 交易
* l) s$ K$ T" S! w· 预测
* c7 o& h# h1 j$ [* H7 q· DeFi 收益8 O; X: m; f l$ f2 g, ]
· 稳定币. @' c: u7 y$ S/ R$ q; S
· 资产代币化7 W! S M4 h& Y3 W& q
2 T% O0 B/ f# Y; H- h9 h+ H我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
4 g1 H# U3 f4 n B, n7 F& M+ d' L! s' ^1 z7 J6 w7 h! R
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
7 Y. Y! J' ]8 g! ?- U; A- E* t! ]! S" N' O
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。5 z1 ^ n1 {" E( X
, R& M/ D0 J g* g
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。) W8 O# t6 n1 i
, y3 Q+ Q4 [2 J* q$ Z
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。! [1 P) n, p9 ^/ A
0 x+ W4 S' Z: U! U7 U
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。; Z7 E# S# j" k+ j; B' N
& Y& p/ s- b1 G" p5. Crypto AI 找到 PMF- Q9 E, j: B6 w; a6 F
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。3 _, l) A) U5 w8 w9 M; ]9 M: G
* L' T0 N8 e0 r- n. t$ ]
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。$ I6 S( o* |6 y/ |1 v) H3 c3 B
0 U- b& e) }5 j1 B P( J5 P支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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4 e* a! \7 e( s( v: z" b2 _同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。5 c% V+ q+ r; Q# K
. F4 V3 x. r/ _/ ?7 j. ]. _! U
越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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- Y8 e9 R2 r# O5 l, {尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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* v6 y8 N6 I8 V+ H" d6 j6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
$ j3 o! G& l h* m( s/ cDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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4 j" \; C& r: w; [. K& C5 t, IDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。6 Y3 l+ u, ]9 K/ [
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？. L3 u5 X9 X! o5 u% @1 R
- p# l1 e) j; w$ t8 q
这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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机器学习强化的 DeFi+ v2 }' m( I% Q e
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
( o8 c7 G5 T* v) u1 ]' k- V! E- P5 |8 Z
· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
; }( E( N+ n/ j8 |% F2 a- \' |8 {5 a: [0 k+ q Z
· 动态杠杆管理5 H' J2 t% [) c8 b8 e3 }8 J' N
1 Q, R4 U; h" `1 P }· 基于前瞻风险信号的收益优化6 h- {- s, a2 x3 [$ i& l
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。4 I$ T; |. i/ \
4 Q! O X7 ]) ~/ C; k8 N% q. U
AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略& X3 k# O% u" n. F- }
@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：. n: N; a" ?) n
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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" o2 @! C0 u1 G% ~· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。/ w$ ]# }6 ^$ b4 E( r, j
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。0 g7 y/ s! v# j b% h: j$ i
; _1 V0 {1 f7 E接下来是什么？! P2 o% K" I5 }/ _, o3 Y0 P
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
# g2 p: Z: e' k1 [1 z; F1 P `7 k2 v! w+ e$ |% Q3 E( r
· DeFi 变得动态化 8 y0 o9 \# @. m% `$ b$ Y: Z
5 z; x/ C9 {3 K: H% ]: Z3 x$ y4 Y· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
' ]% j( ~9 y b% ~( ]+ H, d6 | |" n3 v* y* S; a6 w) v( S1 |
· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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9 g* S& e$ F7 c v· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分" F2 \5 s* D3 X: m+ q! [
: A% `: F1 x( S9 l7 O自然选择加速，只有少数资产能真正升值。! ?8 }5 x1 e4 I# u/ w7 z# B# l/ C+ `
2 r( Q1 a( P; v* c0 ~) P
加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
; W$ n* ]( |# C
, Z, [" n$ e7 V" J* g下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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