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标题: 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载） [打印本页]
作者: liulan123    时间: 2023-2-10 14:06
标题: 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载）
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一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息，自称曾在华尔街巨头高盛集团（Goldman Sachs）就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF，在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充6 t1 c4 y' S! ?# N

8 y2 W, E6 S6 j4 ^/ W1）4％法则
3 {9 w9 q' u; g6 f( U你应该达成每年可以从投资组合中获得 4％ 报酬的目标，让你永远不会担心会用完钱。
; d* B8 \; q  _. A6 a
- K. z5 n' I. O- M+ G举例来说：如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支（每月 5 万*12），那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
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有人说应该是 3％、也有人说是 6％，但目前主流是以 4％ 计算。
' k6 E( L& \8 V% q9 g: k) D+ a6 e2 b- G( q! V
2）72 法则
0 g; o3 R+ p: _如果你现在投资了 100 万元，需要多久时间可以翻倍？有一个快速的公式：「72 / 年化报酬率 ＝ 本金翻倍年数」。
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据例来说：如果你当前投资年化报酬率为 8%，那 72/8＝9，代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
% |; K9 t- Y* b+ V" O( F3 a# q" ]8 Y( p
另一种衍伸运用则是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化报酬率？那就将 72 / 10（年数） = 7.2（年化报酬率）。也就是说，你需要 7.2% 的报酬率，才能在 10 年内将你的资金翻倍。9 ]  T# Q9 J# [- t3 z3 G

* p6 K1 H0 l4 C; @3）多少比例投资债券？
  c/ U( h1 p1 V  B. J投资组合中适合在债券分配多少比例？传统上会说依照你的年龄，分配债券百分比。! k  P' y/ R/ X. A
- y9 K4 z3 t& b8 N- V/ `7 K
举例来说，假如你是 30 岁，那你的投资组合中，债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了，即使对保守型的投资人来说也是如此。
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0 u' W3 ?% L  \# c9 m+ a6 |4 K所以他建议，如果想在你的投资组合中加入债券，可以将 120 减去你的年龄，再进行绝对值换算。
1 N9 C# W+ \2 B! d2 t) y
, }* x- O# a  `/ s' H. M举例来说：$ Y/ z7 L5 q3 L3 b

6 Z/ D/ i1 l- }1 o" x如果你现在 30 岁，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。
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如果你现在 50 岁，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。
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4）5 / 25 法则
) m7 D! @, T! W# a9 e1 D' s如果你的大比例投资组合，增加或减少了其规模的 5%，那么就该重新平衡。
0 e8 U. f" h- V9 b* d3 @9 ^7 F7 [! a8 S3 ~; E
如果你的小比例投资组合，增加或减少其规模的 25%，则么就该重新平衡。
  V5 m& h. |' \  ^5 M/ K6 \  i. L& |9 h0 \4 _% v, `( M
5）7 年法则, Y! Z' Y# A7 I3 Z4 G
如果你想保守一点，请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。
+ \5 y" D; ~# v
0 d9 F) Q5 Z/ c) I, \: L如果您想更积极一点，请不要投资未来 5 年内需要的资金。
0 P" E5 i  Y0 S% C. N( D" r1 m% N2 {1 c5 L9 S
6）维持股市平均回报率. P- ]0 [) f! m' p
平均而言，股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。: |/ U. C, ^/ U, u# q

3 e6 o; T1 y" m! o6 M如果你偏向积极进取的投资属性，那目标可以设为 10%；如果你想更保守一点，则可以预订为 8%；另外别忘了计算通货膨胀的影响。% ~3 b# P/ X8 t, `* }3 h8 b

/ ?# V: F$ r" q: A8 c7）5%法则
2 V5 e% ~$ Y5 ~# K9 T- F* p1 ~# ]请不要让任一支股票占比，超过你投资组合中的 5%，将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。
) a& w6 q7 j) Z$ b" z
) O4 ^7 j8 p8 I5 P请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。5 _  D$ h4 T3 u/ y6 _" Z( j7 k
! C7 T: P' F9 n2 d: W' {
8）10/5/3 法则
& [3 l9 N) a4 Y9 B) R' w3 T股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率，可以依照下列年化报酬率作为目标。5 Q7 w8 T2 J, P- I! S

2 `( T. C5 o. L– 股票：10%  O" ^$ S' h% w
– 债券：5%1 d0 E" j; T) h/ a5 ^! v
– CDS（贷款违约保险）、HYSA（银行储蓄帐户）等：3%/ {" \! j9 y. n. R9 ^9 e( x; u
/ C+ G. Z! B5 v+ Q/ {& P: O8 X
小结
, F( M  r0 a  t虽然上述法则的年化报酬率，在 Web 3 世界里并不是那么难以达成，但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险，投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配，以分散风险。
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作者: 德罗星    时间: 2023-2-10 14:43
是必须学习一下的事情的哦。
作者: rainwang    时间: 2023-2-10 15:11
公开的人人尽知心法，就没有啥意义的了
作者: 带笑颜    时间: 2023-2-10 21:00
慢慢理解吧，看见这样的文章头疼
作者: 赚钱小样    时间: 2023-2-11 14:29
那是来慢慢的了解一下的了
作者: 天策-七玥    时间: 2023-2-11 17:17
喜欢搞投资的可以看看这个帖啊，多少有些帮助的！
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作者: 当你老了    时间: 2023-2-11 19:55
不是很懂，又是法则又是技术，老司机啊！
作者: 如梦的生活    时间: 2023-2-12 11:06
这个我是一点也看不懂的了
作者: 爬格子的瘦书生    时间: 2023-2-13 14:58
等我有钱的时候再去学习了
作者: 爱美的女人    时间: 2023-2-13 19:46
怎么可能是会有平衡的时候啊
作者: yubuluowang    时间: 2023-2-16 09:54
这方面的东西很值得学习



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